朋友留言：感兴趣的是怎样实现财务自由的，P2P的收益率多少？
你们关注的，就是我要写的。
我在P2P行业，是结结实实的赚了十万块的。
P2P是英文person-to-person的缩写，点对点网络借款，简称网贷，实质是民间借贷的网络化。
举个例子，个体户小王急需用钱，银行审批时间太长，就把宝马车抵押给P2P公司一个月，拿到10万贷款，利率年化20%（以下利率均为年化，不再赘述），P2P把此项业务打包做成资产包在网上平台发布，以8%的利率吸收公众存款。这样，P2P公司可以赚取12%的差价，投资者也有8%的高息回报。
2015年尾，偶然的机会，我在网络上看到了陆金所，P2P行业的龙头大哥。当时陆金所重金推广，首次投资满月且满一万，奖励50元，每邀请一个新人投资，首次投资满一个月且金额超过1万，奖励200元（现在降到100，感兴趣的朋友还可以做）。
陆金所是中国平安旗下的理财平台，有品牌背书，但没有刚兑兜底的关系。
于是我开始邀请周围的同事，用他们的名义，我的资金，进行投资，赚取推广费。后来又发动家里人弄了五套资料：身份证+银行卡+手机卡，前后赚了两千吧。
钱来的很容易，因为注册投资过程五分钟就搞定了。
尝到了甜头，我开始仔细研究P2P。
接触了红岭创投，当时月标利率9%，年标利率18%，许多投资人短借长贷，赚取利差。俗称黄牛，早期胆子大的人赚的盆满钵满。
通俗讲就是用9%的融资成本借钱，一月期；然后按18%的利率再放贷，一年期；融资到期时从平台再融资，如此循环，借新还旧，一年之后，你就可以净赚9%的利差。当然，这是理想情况，因为平台有管理费、服务费，多次交易摩擦成本也很高。
风险：年标到期之前有12次的借新还旧，中间任何一次不能及时还款就会资金链断裂。以及平台跑路、贷款逾期。
我当然是不敢做牛的，我只是投资月标。
在红岭创投的论坛里，我逐渐了解了网贷世界。
网贷之所以能够赚取收益，实际上是银行职能的缺失让出了这部分蛋糕。小微企业从银行贷不到钱，但是他们又有融资需求，这部分市场只能交给P2P此类独立的放贷实体来进行。
这，就是网贷能够创造价值的基础，网贷给我们提供了一个高风险、高收益的机会。
当然，仅仅是表面上的收益，顶多也就十几个点。
更暴力、更隐秘的收益，在于平台的土豪式补贴。
比如陆金所的推荐奖励。陆金所是行业大哥，背靠中国平安这棵大树，尚且如此疯狂推广。
那些中小平台，若想吸引投资着，推广返利也是必须要做的。
烧钱不一定能活下去，但不烧钱一定活不下去。平台的运营者一般都和资方做了对赌协议，到期必须要有靓丽的业绩。逼不得已的时候，这个业绩需要刷，类似淘宝刷单。
比如平台会拿出100万，私下里找几个推广公司，要求三个月内，每天吸引一批投资者，经过特定的推广链接，注册投资，可以获得返现。
推广公司抽取部分利润，分发给各大羊头（一般是羊毛群群主）。
各大羊头在群里发布消息，如下图
要做单的私聊群主，群主会发一个专有链接，点击此链接，注册并投资，后台会有记录，推广公司会依此下发返现费用给羊头，羊头扣除费用后再下发投资者。
经此操作，平台数据亮眼，业绩稳定，资方满意，继续追加投资，皆大欢喜。
QQ群的群友，俗称羊毛党，投资返现，俗称撸羊毛，语出白云大妈宋丹丹，利用给生产队放羊的便利条件，揪羊毛搓毛线，被扣上“薅社会主义羊毛”的罪名。
我加了80多个QQ群，每个群都接近2000人陆金所怎么推广赚钱，开始职业化、规模化薅羊毛。
当时全国有四千家P2P平台，我前后投资的有上百家。
注册投资的时间很短，主要是平台风险的判断，需要花费时间。
本金不够，办信用卡，买POS机套现，每个月套现20万左右。
在P2P的初期，是可以用信用卡直接投资的，信用卡的免息期是50-56天，投资月标，完全是无本万利，当然，这个口子已死。
每个月P2P的收益，已经超过了工资，真金白银陆金所怎么推广赚钱，不流血不流汗，躺着赚钱，金融的魅力是如此巨大，终于，我抵挡不住诱惑，从国土行业辞职了。
初心是专职投资P2P，并且尝试做羊头推广，赚取更多收益。
认识了一位网贷界的带头大哥，人品、眼光一流，我去无锡拜访过，一起吃了饭。他了解民间借贷的行业规矩、风控常识，在挑选平台方面很有心得。通过网络上的蛛丝马迹寻找老板造假的线索，用数据分析来观察投资者情绪。借助于对平台信息的挖掘，判断平台是否是真实借贷，观看数据分析，大户走势，平台资金流，估计出尚未发现的利空。
我前期主要做他的单子，后期跟着他做推广，做下线，每天在80个群里做推送，与群友交流互动，很枯燥，坚持了几天就放弃了。
我的信用卡杠杆已经加到很高，本金遇到瓶颈，利润稳定在一万以上。
国家开始出手整治，P2P的风险逐渐显现了出来。
P2P鱼龙混杂，泥沙俱下，平台抵押物可能临时租借，平台信息可能造假，打款记录可能伪造，平台坏账可能隐瞒……信息极度的不对称，对于大部分投资人来说，真金白银投下去，可能对平台还是一无所知。
一些新成立的P2P平台，刚开始为了打开市场，推广返利的力度更大，利率经常超过50%，但是新平台的风险也很大，不少是皮包公司，专门反薅羊毛党，一个月不到就卷款跑路。
一些大平台经营期间由于意外，资金链紧张，急需输血续命，此时的返利会接近70%，如果这口气续上了，平台就会度过危机，如果续不上，信誉崩溃，平台就垮了。
一些P2P经营不善，贷款放出去收不回来，公司濒临倒闭，死之前就会玩一波活动，尽可能的圈钱，然后跑路。
绿能宝3万，我前后薅了五次，提现后一个月，雷了；
益金宝3万，提现后3天，雷了；
万财金服5万，提现后两天，雷了；
为顾在线，准备复投，群主劝阻，逃过一劫；
爱房筹，雷一万；
一帆理财，雷一万；
同江金融，雷三万。
自己没有投资，但亲眼目睹平台暴雷的，至少几十个。
漫漫维权路。
2016年6月，深圳爱房筹，一万逾期，太远，没去，快递报案材料。
期间可以四折转让债权，我贪婪，选择了等待。
现已宣判，法人服刑，欠款无法追缴。
2016年7月，上海一帆理财，逾期一万，公司召开投资者见面会。我单枪匹马杀到上海，才发现：现场就我一个人！
我倒吸一口凉气，考虑安全，进公司之前先在维权群里发了照片。然后西装革履，礼貌不闹，温文尔雅，和负责接待的美女娓娓道来，沟通感情，终于，董事长签字画押，承诺一个月之后回款（后来董事长信守承诺）。
从公司出来，有群友私聊我：你胆真肥！董事长隔壁茶室，看到了没，纹身的几个汉子，那是黑社会，我前天差点没走出来！
原来他是专业干催收的，滚刀肉，和群友签订协议，要回去的钱对半分。平台要是没有人镇场子，不给钱，直接搬电脑、家具，激烈一点的，会出现山东辱母杀人案的场景。
滚刀肉给我发了黑社会的照片，纹身刺头，阴狠戾气。
我大吃一惊，后怕，这真是无知者无畏啊。也许我是真实投资者，而且没有武力吵闹，所以公司以礼相待吧。
2017年1月，北京同江金融，三万逾期，第一天杀到办公室，和董事长谈判，经验匮乏，中了缓兵之计，后来没有按承诺回款。现场同意8折回款的，基本上都拿到了钱，我还是太贪。
同江金融是互金协会首批会员，董事长曾做过银行行长，名誉董事长魏盛鸿是中国人民银行条法司司长、中国民生银行常务副行长。如此名气，竟然暴雷。
于是和群友组建维权群，担任资料搜集组小组长。约定朝阳经侦大队附近见面，筹划维权事宜。为了防失联，特意叮嘱表弟晚上九点钟打电话，我不接就马上报警。
和难友们见面了，天南海北，一个福建的兄弟，和我年龄相仿，投了三十万！面如死灰。
后来去金融街互金协会上访，和协会副秘书长沟通。警察来了，一一登记。
有位大哥，塑料瓶装着汽油，在同江办公室自焚威胁，投了五十万！
同江金融董事长一直被拘押，近期会宣判。
经过同江金融的打击，我决定收手，不再加杠杆，并逐步退出。
一年时间，十万利润，平均收益率35%。
雷了四万，已不做希望。
十万元利润，钱来的容易，花的也不心疼，鸟枪换炮，MAC、iPhone plus、PAD PRO、kindle、旅游……
极大的助长了我的信心，我开始研究股票，去年小赚，今年大赔。
钱，除了上班从老板手里拿，还可以自己动手，凭借眼光、魄力，刀尖舔血，虎口夺食，只是一不小心，就舔的是自己的血。
坚定了我从事自由职业的决心。
金融，是各行业生态链的金字塔顶尖，用金融的思维去看中国，就会理解核动力印钞机和房价的关系，理解房价和日用品的巨大剪刀差。
我开始研究信用卡、房产、网赚、灰色产业、赌博、偏门经济等等，你会惊讶，来钱的门道是那么的多，天天上班的人根本想象不到。
风险与收益的理解。P2P赚的是风险溢价，高风险，高收益。要有风险预期，控制风险而不是逃避风险，只有这样，当投资标的出现问题时，你可以心安理得的说，这样的风险是已经预料到的，我是为了追求高收益才甘愿冒险，而绝不是悔恨当初没有多去发现问题，不停地在内疚与郁闷间徘徊。
投资者普遍缺乏风险意识，缺乏财商，人傻钱多，骗子不够用。
一些投资者连环雷，几天时间几十万灰飞烟灭，受不了这份打击直接跳楼。
我在投资的过程中，一步一步走出经济学的象牙塔，慢慢了解到真实世界的民间借贷和网贷，人为财死鸟为食亡，人在金钱面前的疯狂与贪婪。
经过E租宝、泛亚、钱包等上百亿的大案，P2P在大众眼中已是庞氏骗局，你赚我息，我赚你本，博傻，看谁跑的快。
此文章为P2P正名。它不是洪水猛兽，也不是流淌着奶与蜜的地方。
目前实力强大的一线平台，年息大约8%，比余额宝之类的还是高了许多的，相对可靠，可以尝试。
高风险，高收益，若大家感兴趣，我可以进一步对P2P行业做细致分析。如各大平台介绍，收益对比，投资技巧等。
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