理财计算器
作为理财规划师，怎样使得我们做的规划更加生动具体，更有说服力？数据很关键。
比如，帮助客户计算家庭子女教育金或退休养老金需求是多少？这些资金缺口是多少？或者为了补足缺口，假设进行基金定投每月投资多少？如果有房贷或者车贷，每月需要还多少？
这些问题都可以用一款软件轻松解决计算——理财通。
理财通是一款理财计算器的APP。其中包含金融计算器和保险需求规划两大功能模块。
金融计算器功能下设四个子功能——货币时间价值、利率转换、摊销和IRR（内部收益率）和NPV（净现值）的计算。
【金融计算器使用说明】
视频版指南在文末~
货币时间价值
五个变量：【N】总期数 【I】期利率 【PV】现值【PMT】年金【FV】终值
两个可选模式：期初年金or期末年金
终值(future value)，又称将来值或本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。通常记作FV。
现值(present value)，是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值，俗称“本金”。通常记作PV。
年金：年金是指时间间隔相同、金额相等、方向相同的系列现金流。折旧、利息、租金、保险费等均为年金的形式。
★例题：小李现在每年末将5000元存入银行，若年复利10%，20年后，该账户中的金额为多少？
★操作步骤：20【N】、10【I】、0【PV】、-5000【PMT】
求出【FV】=286375.00
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利率转换
有效年利率EAR：按给定的期间利率（名义利率APR）每年复利m次时，能够产生相同结果的年利率，也称等价年利率。
★例题：假设某产品年利率8％（名义利率），每季度复利一次，求有效年利率。
★操作步骤：
“APR”输入8， “年复利次数”输入4，点击EAR下的等号键，得到EAR=8.24%
摊销
摊销（Amortization）是按照其使用期限每期分摊成本。
当采用分期还款方式偿还贷款时，每一期还款金额分为两部分：一部分用来偿付当期的利息；剩下的部分用来偿还贷款的本金，也称为贷款的摊销。
★例题：刘先生购买了一套价值200万元的住房，首付60万元，贷款140万元，利率为6%，期限为20年。采用月等额本息方式，刘先生还款5年后，已还本金、利息各是多少？还有多少钱没还？
★操作步骤：
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内部收益率和净现值
净现值(NPV): 一个项目预期实现的现金流入的现值与该项计划的现金支出的现值的差额。净现值为正，项目可为股东创造价值；净现值为负，项目会损害股东价值。
内部收益率(IRR): 资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
★例题：金先生投资100000元某项目，预期投资期限为5年，每年的必要收益率为10%，现金流情况如下表所示，求这笔投资的净现值，该投资是否可行？
★操作步骤：
理财通的适用人群：
除了对于理财规划师展业是一个有利工具之外，对于RFP、FRM、CFA、CPA等相关考试的学员和有理财意愿的人士都非常实用。
适用人群
理财规划师
帮助客户制定理财规划时，进行具体规划的辅助工具
RFP/FRM/CFA/CPA学员及有理财意愿的人士
无须金融计算器，也可以随时随地的进行货币时间价值、利率转换、摊销和IRR和NPV的计算
视频版操作指南~
RFP证书
1、什么是RFP？
RFP （Registered Financial Planner），全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底，全球持证人超过6.8万，中国大陆持证人数超过3万人，会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。
RFP中英文证书
2、RFP的含金量怎么样？
目前在全球共有15个国家和地区拥有RFIP协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到政府、企业和学员的大力推广和认可。
同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外保险年金复利计算器，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如美国友邦、平安人寿、东亚银行、浦发银行等。
RFP考试
1、RFP学什么？
RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。
金程教育RFP课程体系
RFP美国注册财务策划师
模块
内容
财务策划原理
货币时间价值及其应用
经济发展与财富管理
法律与财富管理
财税与财富管理
客户需求量化分析手段
子女教育及住房规划
子女教育规划及案例实操
住房规划案例实操
投资策划
宏观经济指标详解及其应用
投资环境分析
理财产品详解
投资组合及资产配置实务
行为金融学基础
保险及退休策划
保险的设计原理及原则
保险合同及产品
保险需求分析及策划
专项客户保险规划案例实操
退休养老规划
专项客户退休养老规划案例实操
税务及遗产筹划
所得税详解
税务筹划概述及操作实务
专项客户税务筹划案例实操
遗产筹划原理
遗产筹划实务
专项遗产筹划案例实操
2、RFP考试时间及考试题型？
2020年RFP考试相关安排
考试时间
6月20日、9月19日、12月19日
考试科目
财务策划原理、高级财务策划
考试地点
上海、北京、广州、深圳、
武汉、西安、成都等
RFP考试为中文考试保险年金复利计算器，考试题型为选择题（单选、多选、不定项选择）
3、RFP备考时间要多久？
RFP备考时间一般在3-6个月，每天两小时。视个人具体备考时间而定。
问：非相关专业，无金融基础可以学吗？
答：可以的，RFP内容非常系统和实操。在报名考试后，金程教育RFP老师会根据个人具体情况来制定专属学习计划。
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RFP训后服务
1、RFP训后落地课程
在学习和备考RFP的同时，金程教育每年会为老学员开设RFP训后落地课程，全部免费学习。训后课程是RFP内容的落地延展，紧紧关注金融热点和行业动态，助力大家持续学习，不断增值！实用指数★★★★★！
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